top of page

Crypto en de bank: kan u uw cryptowinsten zomaar op uw Belgische bankrekening storten?

Aeacus Lawyers

Met de stijgende populariteit van cryptocurrency en de huidige bullrun zien we een toename van vragen van beleggers die (een deel van) hun winsten willen verzilveren en overzetten naar een Belgische bankrekening. In de praktijk blijkt echter dat veel cliënten obstakels ervaren bij het plaatsen van deze gelden op hun bankrekening. Waarom gebeurt dit, en hoe kunt u dit voorkomen?

In dit artikel bespreken we waarom banken deze controles uitvoeren, hoe u zich kunt voorbereiden en waarom een goed dossier cruciaal is.

crypto die succesvol op een bankrekening is gezet

Waarom banken zo voorzichtig zijn bij crypto: de KYC-verplichting

Banken zijn onderworpen aan de Know Your Customer (KYC)-verplichtingen, een kernprincipe in de antiwitwaswetgeving (AML), zoals vastgelegd in de wet van 18 september 2017. Deze verplichtingen zijn bedoeld om te voorkomen dat het financiële stelsel wordt misbruikt voor witwassen, terrorismefinanciering en andere illegale activiteiten. Artikel 8 van de wet verplicht financiële instellingen om:

  • Cliënten en transacties te controleren: Banken moeten weten wie hun klanten zijn, wat de herkomst van het geld is, en of transacties in overeenstemming zijn met de wet.

  • Intern toezicht te houden: Dit omvat risicobeheermodellen, interne procedures, en controles op verdachte transacties.

Voor banken betekent dit concreet dat elke storting of transactie die als verdacht wordt aangemerkt, verder wordt onderzocht. Bij cryptogelden is die terughoudendheid vaak groter, aangezien de herkomst van het geld niet altijd duidelijk is.

Waarom banken vragen stellen over cryptotransacties

Crypto wordt de dag van vandaag jammer genoeg nog vaak geassocieerd met oplichting, fiscale fraude en witwassen van geld. Dit is natuurlijk in het merendeel van de gevallen onterecht. Het traditioneel financieel systeem is wereldwijd nog steeds bij uitstek het meest gebruikte systeem voor criminelen.


Niettemin is het een realiteit dat banken vaak terughoudend staan ten opzichte van het gebruik van crypto en investeringen in crypto. Wanneer aanzienlijke bedragen op een rekening van de bank worden gestort, vooral als deze afkomstig zijn van crypto-platformen, zullen banken vrijwel altijd vragen stellen. Veel voorkomende vragen zijn:

  • Wanneer bent u begonnen met investeren?

  • Wat is de herkomst van de oorspronkelijk geïnvesteerde gelden? Hierbij wordt bewijs gevraagd, zoals bankafschriften of andere documenten.

  • Heeft u de fiscale regels nageleefd? Bijvoorbeeld of buitenlandse rekeningen correct zijn aangegeven en of de inkomsten fiscaal zijn opgenomen.

  • Hoeveel trades heeft u uitgevoerd, en wat is de waarde van uw portefeuille? In sommige gevallen vraagt de bank zelfs details over uw gerealiseerde winst/verlies en wil men een overzicht van alle transacties uitgevoerd op crypto exchanges.

Banken willen hiermee zeker zijn dat de gelden die op uw bankrekening komen, niet afkomstig zijn uit illegale activiteiten.

De ervaring leert dat het proactief informeren van uw bank over aankomende stortingen veel zorgen bij de bank kan wegnemen. Het tonen van transparantie en een goed voorbereid dossier verhoogt de kans dat uw gelden door de bank worden geaccepteerd.

Een fiscale ruling kan ook het proces bij een bank eveneens versnellen. Op basis van deze ruling kan je aantonen dat de fiscale administratie op de hoogte is van het bestaan van deze cryptowinsten én over de fiscale behandeling hiervan. Hierdoor kunnen de KYC en AML-checks (normaal gezien) sneller verlopen. Natuurlijk blijft een volledig dossier in elk geval noodzakelijk.

het gebruik van revolut

Om de complexiteit van meer traditionele banken te vermijden, zien we dat veel cliënten kiezen voor alternatieve oplossingen, zoals een (buitenlandse) bankrekening bij Revolut.

Revolut biedt doorgaans een flexibelere aanpak en lijkt minder strikt bij het omzetten van cryptomunten naar fiat. Veel beleggers gebruiken deze rekeningen als tussenstap om gelden vervolgens over te maken naar hun Belgische bankrekening.

Hoewel dit in eerste instantie handig lijkt, kunnen ook transacties van een Revolut-account naar een Belgische bankrekening worden geflagd. Belgische banken stellen in deze gevallen vaak dezelfde vragen over de herkomst van de gelden, zeker als er aanzienlijke bedragen mee gemoeid zijn. Het gebruik van een bankrekening bij Revolut biedt dus geen garantie dat u vragen van uw (Belgische) bank zult vermijden.

In sommige gevallen kunnen transacties via Revolut zelfs extra argwaan wekken. Banken blijven daarom ook hier hun wettelijke verplichtingen volgen en vereisen dezelfde transparantie en documentatie als bij rechtstreekse stortingen.

Conclusie: Cryptowinsten verzilveren vereist voorbereiding

Het behalen van cryptowinsten is slechts de eerste horde. Een tweede, en vaak complexere stap, is het effectief ontvangen van deze gelden op uw bankrekening. Banken hebben wettelijke verplichtingen om de herkomst van deze fondsen te controleren, en zonder de juiste voorbereiding kunnen zij stortingen blokkeren of aanvullende vragen stellen.

Een goed voorbereid dossier met transparante informatie over uw investeringen en fiscale naleving is daarom van groot belang. Proactief contact opnemen met uw bank en het beantwoorden van hun vragen vóór de daadwerkelijke overschrijving kan veel problemen voorkomen.

Bij Aeacus Lawyers hebben we uitgebreide ervaring in het opstellen van KYC-dossiers en het uitvoeren van een compliance-check. Wij helpen u graag om eventuele obstakels bij het verzilveren van uw cryptowinsten te overwinnen. Neem contact met ons op voor professioneel advies en begeleiding.

Heeft u vragen over uw specifieke situatie of hebt u vragen gekregen van uw bank met betrekking tot een cryptostortingen of bent u in de nabije toekomst van plan een aanzienlijk bedrag op uw Belgische bankrekening te storten? Plan dan via de knop hieronder een vrijblijvende afspraak in. Tijdens deze meeting bespreken we uw concrete situatie in detail en krijgt u meteen onze eerste inzichten en tips.





Christophe Romero Senne Verholle

Comments


Contact

Aeacus Lawyers staat tot uw dienst voor al uw juridische vragen. U kan met ons geheel vrijblijvend contact opnemen via het onderstaande e-mailadres of door het onderstaande formulier in te vullen. Wij komen zo spoedig mogelijk bij u terug. 

bottom of page